Betaalkaarten zijn betaalinstrumenten om elektronische betalingen te doen
Betaalkaarten zijn betaalinstrumenten om elektronische betalingen te doen
Er bestaan verschillende soorten betaalkaarten:
- debetkaarten: elke betaling gaat onmiddellijk van de bankrekening van de eigenaar van de kaart,
- kredietkaarten: de opeenvolgende betalingen worden gedurende een bepaalde periode geregistreerd en na afloop van die periode wordt een overzichtsfactuur toegestuurd. De cliënt kan dan al zijn aankopen in één keer of gespreid betalen.
- privatieve kaarten uitgegeven door ondernemingen, zoals distributiebedrijven of petroleummaatschappijen.
Betaalkaarten zijn betaalinstrumenten waarmee men elektronische betalingen kan doen. Die vallen onder de toepassing van de wet van 10 december 2009 betreffende de “betalingsdiensten” (BS 15.01.2010).
Consumentenkrediet
Indien er met de betaalkaart ook krediet kan opgenomen worden, kan bijkomend de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet van toepassing zijn.
Geschillen en klachten
U kunt schriftelijk klacht indienen bij de Algemene Directie Controle en Bemiddeling.
Volgens de WCK betekent een kredietopening elke kredietovereenkomst, ongeacht de hoedanigheid of de vorm, waarbij koopkracht, een geldsom of gelijk welk ander betaalmiddel ter beschikking staat gesteld van de consument. Deze kan ervan gebruik maken met een of meerdere kredietopnemingen. De consument verbindt zich tot een minimale terugbetaling volgens de overeengekomen voorwaarden. U kan hier een on-line klacht indienen
De kredietopening is een kredietvorm die steeds meer wordt gebruikt. Er bestaan verschillende varianten.
Bijvoorbeeld de kredietgever stelt geld ter beschikking, dat de consument kan opnemen en kan gebruiken zoals hij wil, uiteraard op enkele minimale voorwaarden, bv. het spijzen van de rekening waaraan zijn krediet is verbonden. Als het geleende bedrag is terugbetaald, is het weer mogelijk om het bedrag dat ter beschikking staat te gebruiken.
Een ander voorbeeld: beschikken over een kredietlijn om aankopen te doen bij een postorderbedrijf of een dochtermaatschappij. De aankopen worden in mindering gebracht van deze rekening en er moet een minimumbedrag worden terugbetaald. Het is mogelijk om geld op te nemen of aankopen te doen binnen de beperkingen van het kredietbedrag dat in de overeenkomst is bepaald.
De kredietopening gaat vaak samen met een kaart (kredietkaart of aankoopkaart).
Hoewel deze kredietformule voor u flexibel en eenvoudig is, moet u toch oppassen omdat "u uw uitgaven moeilijk kunt controleren".
Behalve de algemene regels zijn bepaalde specifieke regels van toepassing.
Reclame
Iedere reclame over betrekking tot een kredietopening die gewag maakt van een interestvoet of een ander cijfer over betrekking tot de kredietkosten, moet enerzijds duidelijk de debetrentevoet vermelden, en anderzijds de eventuele terugkerende en niet-terugkerende kosten.
Vermeldingen in de overeenkomst
De overeenkomst moet bepaalde verplichte vermeldingen bevatten:
- de jaarlijkse debetrente;
- de niet-terugkerende kosten, gekoppeld aan het openen of verlengen van de overeenkomst;
- de terugkerende kosten;
- indien van toepassing, het recht van de kredietgever om de debetrentevoet te wijzigen;
- de vermelding: "Buiten de debetrente en de kosten die uitdrukkelijk in de overeenkomst zijn bepaald, mogen geen kosten noch vergoedingen worden geëist, uitgezonderd de bedongen vergoedingen bij niet-uitvoering van de overeenkomst.";
Ingeval een kaart (of een recht) ter beschikking wordt gesteld, de regels die van toepassing zijn in geval van diefstal of misbruik van de kaart (of van het recht); indien van toepassing, het maximumbedrag waarvoor de consument het risico draagt van misbruik door derden.
Specifieke bepalingen hebben bovendien betrekking op de kredietopeningen aangegaan voor een onbepaalde duur; in dit specifieke geval moet de overeenkomst uitdrukkelijk de mogelijkheid voorzien voor elke partij om de overeenkomst te ontbinden, per aangetekende brief drie maanden vooraf.
In principe is geen enkele overschrijding van het kredietbedrag toegestaan. Als een dergelijke onmogelijkheid uitdrukkelijk in de overeenkomst moet worden opgenomen, kan de kredietgever toch op uitdrukkelijk en voorafgaand verzoek van de consument schriftelijk een tijdelijke overschrijding van het kredietbedrag voor een maximale duur van 45 dagen toestaan; Als de overschrijding niet binnen deze termijn is aangezuiverd, heeft de kredietgever de mogelijkheid om opnemingen te schorsen en ofwel de kredietovereenkomst te beëindigen, ofwel een nieuwe overeenkomst af te sluiten (met bijvoorbeeld een hoger kredietbedrag).
Betaalkaarten