Bankdiensten - Waarop geeft de basisbankdienst u recht?
Bankdiensten - De vergoeding aan banken voor financiële intermediatie
De vergoeding aan banken voor financiële intermediatie, dat wil zeggen het aantrekken, transformeren en distribueren van financiële middelen. De vergoeding voor deze diensten wordt impliciet verrekend met de ontvangen en betaalde rente.
Toelichting
De waarde van deze zogenaamde toegerekende bankdiensten wordt berekend als de marge op aangetrokken deposito's en op uitgezette leningen, oftewel het verschil tussen de rente die wordt betaald op deposito's en de rente die wordt ontvangen op de uitgezette leningen.
Het kan gebeuren dat een bank een klant omwille van zijn financiële toestand wil weigeren. Voor sommige klanten is het bovendien een moeilijke of onoverkomelijke hindernis om bepaalde verrichtingen via elektronische weg te moeten uitvoeren.
Dergelijke vormen van uitsluiting van bankdiensten zijn erg hinderlijk: het wordt lastig om betalingen te doen en zelfs ontvangen van geld wordt ingewikkeld. Om deze uitsluiting tegen te gaan, legt de wet van 24 maart 2003 tot instelling van een basisbankdienst aan de banken een gegarandeerde dienstverlening op.
Wat is de basisbankdienst?
Sommige mensen kunnen onmogelijk een zichtrekening krijgen bij een bank. Hun rekening is gesloten geweest en de banken waartoe ze zich richten, weigeren een nieuwe rekening te openen. Deze toestand is erg vervelend. Betalingen zijn moeilijk uit te voeren en zelfs het ontvangen van geld is ingewikkeld.
Om te verzekeren dat iedereen minstens één zichtrekening kan hebben, bepaalt de wet van 24 maart 2003 tot instelling van een basisbankdienst dat iedere consument die in België zijn hoofdverblijf heeft, recht heeft op deze dienst.
Waarop geeft de basisbankdienst u recht?
Met de basisbankdienst, die de vorm aanneemt van een zichtrekening, kunt u de volgende verrichtingen doen:
• deposito’s;
• cheques (of circulaire cheques) op uw rekening laten boeken;
• geld afhalen;
• overschrijvingen;
• doorlopende betalingsopdrachten;
• domiciliëringen.
Deze verrichtingen kunt u uitvoeren, voor zover er voldoende geld op uw zichtrekening staat. U mag dus geen negatief saldo op uw rekening hebben.
U krijgt ook de uittreksels van de rekening.
Wanneer hebt u recht op de basisbankdienst?
Indien u als consument de basisbankdienst aanvraagt bij een bank, dan mag die uw aanvraag normaal niet afwijzen. De bank mag evenmin een basisbankdienst weigeren of opzeggen wanneer u wordt toegelaten tot een procedure van collectieve schuldenregeling.
De bank mag evenwel uw aanvraag weigeren:
• wanneer u reeds over de basisbankdienst beschikt of wanneer u reeds een andere zichtrekening hebt, zelfs bij een andere bank;
• wanneer u reeds rekeningen heeft voor minstens 6.000 EUR; hierbij komt ook het geld dat u op rekeningen hebt bij andere banken in aanmerking;
• wanneer u reeds kredietovereenkomsten heeft voor minstens 6.000 EUR;
• wanneer u oplichting, misbruik van vertrouwen, bankroet, valsheid in geschrifte, of het witwassen van kapitalen gepleegd hebt.
Wie verleent de basisbankdienst?
De wet geldt voor alle kredietinstellingen die in België aan consumenten een zichtrekening aanbieden.
Voor uw aanvraag van de basisbankdienst kunt u zich richten tot de bank van uw keuze.
Hoeveel kost de basisbankdienst?
De basisbankdienst is niet noodzakelijk gratis. De bank kan u een maximumbedrag van 13,97 EUR vanaf 1 januari 2011 vragen.
De maximale prijs voor de basisbankdienst wordt jaarlijks aangepast rekening houdend met het indexcijfer van de consumptieprijzen
Wat is in die prijs inbegrepen
Voor dit maximumbedrag kunt u een aantal verrichtingen doen:
• deposito’s
• cheques op uw rekening laten boeken
• geld afhalen
• overschrijvingen
• doorlopende betalingsopdrachten
• domiciliëringen.
Wanneer deze verrichtingen elektronisch kunnen gebeuren, is hun aantal onbeperkt.
Wanneer ze manueel gebeuren (zoals bijvoorbeeld een afhaling van geld aan het loket), hebt u recht
• indien u een bankkaart hebt op 36 manuele verrichtingen per jaar of
• indien u geen bankkaart hebt op 72 manuele verrichtingen.
Verder zijn de kosten van opening, beheer en eventueel sluiting van de zichtrekening in de maximaal prijs. De kosten van de rekeninguittreksels zijn eveneens in het maximale bedrag begrepen. U kunt de uittreksels elektronisch onbeperkt opvragen, of u krijgt ze minstens om de twee weken manueel ter beschikking.
Wat mag de bank u vragen?
Om de basisbankdienst te verkrijgen, nodigt de bank u wellicht uit een formulier in te vullen. Ze mag dit doen om te onderzoeken of u recht hebt op deze dienst. Zo mag de bank u onder meer vragen of u bij haar of bij een andere bank reeds een zichtrekening hebt, of u een spaarrekening hebt en voor welk bedrag.. Ze mag u echter niet vragen aan te tonen dat u behoeftig bent, noch eisen dat iemand zich voor u borg stelt, noch eisen dat u andere producten (zoals verzekeringen, spaarrekeningen of leningen) bij haar zou nemen.
Geschillen en klachten
Wilt u een probleem signaleren of klacht indienen ivm financiële diensten dan kunt u terecht bij de Algemene Directie Controle en Bemiddeling.
U dient uw klacht eerst in te dienen bij de kredietinstelling in kwestie. Indien er geen oplossing werd bereikt binnen een redelijke termijn, kunt u een beroep doen op de Bemiddelingsdienst Banken - Krediet - Beleggingen. Die behandelt de klacht met voorrang en brengt in geval van een geschil een advies uit dat bindend is voor de kredietinstelling. U kunt de Bemiddelingsdienst contacteren op het volgende adres:
Bemiddelingsdienst Banken - Krediet - Beleggingen
Belliardstraat 15-17, bus 8
1040 Brussel
Tel.: 02 545 77 70
Fax: 02 545 77 79
E-mail: ombudsman@ombfin.be
Bankdiensten